«Коллекторы» – защитники или агрессоры?
23.05.2009
Агентство безопасности бизнеса «Пересвет»
Сайт: peresvet.od.ua
У каждого на этот счёт своё мнение, всё зависит от того, на чьей стороне выступает коллекторская фирма. В условиях экономического кризиса на волне роста т.н. «коллекторства» всё большую популярность приобретает полярная услуга – «антиколлекторство». Как говорят: «Спрос рождает предложение». Кто же прав, а кто виноват? Если ещё и учесть народную мудрость о том, что, якобы, «Правда-то должна быть одна».
Попытаемся разобраться в данной проблеме, не выступая на стороне ни одного из участников договорных отношений, тем более, - «коллекторов».
С нашей точки зрения, в числе основных причин возникновения конфликтных ситуаций между физическими/юридическими лицами и коллекторскими фирмами можно назвать следующие:
- несовершенство действующего законодательства Украины, в котором по состоянию на март 2009 года чётко не определены ни понятие «коллекторских услуг», ни права и обязанности «коллекторов», ни разрешённые им формы и методы работы;
- низкий уровень правовой подготовки физических/юридических лиц, в том числе, участников договорных отношений и фирм, оказывающих коллекторские услуги (при составлении договоров и разрешении споров, возникающих при их реализации).
Для начала необходимо понять: кто такие «коллекторы»? Это не представители государственных структур, а обычные субъекты хозяйственной деятельности. Хотя, многие из них (видимо из соображений «устрашения») выбирают для своих фирм специфические названия, ассоциирующиеся с госслужбой. Для писем, отправляемых в адреса нарушителей договорных отношений, их руководители, как правило, используют фирменные бланки с государственной символикой или «Фемидой», а для выполнения «нелицеприятных миссий» - обеспечивают своих подчинённых специальным гардеробом, внешне похожим на униформу представителей госучреждений.
Фактически же в арсенале любой коллекторской фирмы, которая действует в правовом поле, имеется лишь два «оружия» - знание психологии человека и требований действующего законодательства.
Иными словами, выполнить свою миссию «коллектор» может либо путём грамотно построенной разъяснительной беседы, либо с помощью толкового письма в адрес лица, нарушившего условия договора. В обоих случаях главной задачей сотрудника коллекторской компании является убедить вторую сторону договора выполнить свои обязательства перед клиентом коллектора, растолковав возможные правовые последствия и санкции, предусмотренные законом. При этом, если Вы заметили, мы умышленно не используем фразы «долг» и «должник». Признать «долг», а одну из сторон - в качестве «должника» правомочен лишь суд.
Из выше изложенного можно сделать вывод о том, что «коллекторы» бывают разные. Одни действуют в правовом поле, другие - используют методы, присущие «рэкету» начала 90-х годов прошлого столетия: откровенное вымогательство, шантаж, психологическое давление при проведении телефонных бесед и межличностных общений, в том числе, выражающееся в виде угроз физической расправы, либо «обещаний» уничтожить бизнес путём проведения всевозможных проверок через свои связи в контролирующих и правоохранительных органах и т.п.
Отдельные доморощенные директоры коллекторских фирм считают, что для «успешной» работы им достаточно иметь десяток крепких, небритых парней с большими бицепсами, которые способны общаться на преступном жаргоне и за словом в карман не полезут. Однако всё это до поры-до времени… Время уже другое, да и в Уголовном Кодексе существуют такие статьи, как ст.128 («Угроза убийством»), ст.189 («Вымогательство»), ст.195 («Угроза уничтожения имущества»), ст.206 («Противодействие законной хозяйственной деятельности») и др.
Поэтому, для руководителей компаний, пожелавших использовать услуги «коллекторов», рекомендуем серьёзно подумать над тем, кого Вы решили привлечь для выполнения данной миссии. Сегодня закон может быть на вашей стороне, а завтра, по причине неправомерных действий персонала коллекторской фирмы, можно оказаться в суде в качестве ответчика либо в прокуратуре в роли соучастника.
Физические и юридические лица, с которыми «коллекторам» приходится вести «душеспасительные» беседы или переписку тоже бывают разные: одни - по объективным обстоятельствам в условиях экономического кризиса не могут выполнить свои обязательства; другие (недобросовестные предприниматели) - под предлогом сложившейся обстановки, пытаются уйти от ответственности по договору, в том числе, используя несовершенство действующего законодательства, инициируя процедуры банкротства, продавая основные фонды «родственным» компаниям, выводя финансовые активы из оборота и т.п.; третьи (мошенники) – заведомо и не собирались выполнять условия договора.
С учётом изложенного, до привлечения коллекторской компании:
- внимательно изучите договор с клиентом/деловым партнёром, нарушающим его условия. Это же рекомендуем сделать и «коллекторам». Если в тексте данного документа прописаны обязанности СТОРОН о неразглашении коммерческой тайны договорных отношений, то использование третьей стороны (естественно, кроме суда) для разрешения возникших споров изначально является незаконным, а подобные действия могут квалифицироваться в соответствии со ст. 232 Уголовного Кодекса Украины, как «Разглашение коммерческой или банковской тайны». Руководствуясь всё той же ст. 232 Уголовного Кодекса Украины, резонно можно сделать вывод о том, что по состоянию на март 2009 года использование банками и иными финансовыми учреждениями, функционирующими на территории нашего государства, услуг коллекторских фирм для возврата проблемных кредитов, выданных физическим и юридическим лицам, противоречит требованиям действующего законодательства;
- предварительно проверьте саму коллекторскую компанию, выясните, с какого времени она на рынке данных услуг, круг её клиентов и деловых партнёров, убедитесь в том, что её персоналом будут применяться только законные формы и методы работы.
Практический опыт показывает, что для выполнения своих функций в рамках правового поля большинством «коллекторов» с клиентами заключаются т.н. Договоры поручения либо Договоры факторинга (соответственно регламентированы ст.ст. 1000-1010 и ст.ст. 1077-1086 Гражданского Кодекса Украины). При этом для подтверждения полномочий, они получают от заказчика данных услуг соответствующие доверенности, заверенные нотариально, либо «мокрой печатью» клиента.
Таким образом, с нашей точки зрения, для проведения личных бесед с директором фирмы, нарушившей условия договора, представитель коллекторской компании обязан предварительно предъявить оригиналы Договора поручения (Договора факторинга), доверенности, оформленной на его имя, и документ, удостоверяющий личность прибывшего. В противном случае, миссия «коллектора», по меньшей мере, является сомнительной.
Для лиц, допустивших нарушение договорных отношений, рекомендуем не испытывать судьбу и не практиковать общение с «коллекторами» в своей собственной квартире. Уверены ли Вы в том, что «визитёры» не являются обычными «вышибалами» или, что в ваш адрес не поступят угрозы? Войти же в ваш дом «де-юре» они могут лишь с вашего личного согласия. В противном случае действия «коллекторов» можно квалифицировать, как нарушение ваших конституционных прав, регламентированных ст. 30 Конституции Украины, и уголовно-наказуемое деяние, предусмотренное ст. 162 Уголовного Кодекса Украины («Нарушение неприкосновенности жилища»).
Поэтому, если Вы являетесь директором предприятия, то, не открывая дверь, предложите представителям коллекторской фирмы на следующий день встретиться в своём офисе. В народе говорят, что «дома и стены греют». Кроме того, в условиях офиса Вы имеете возможность:
- задокументировать содержание беседы на аудио-видеоаппаратуру, что может сослужить неоценимую услугу для последующих разбирательств в суде или прокуратуре. В подобных ситуациях, даже в условиях кризиса стоит найти средства для приобретения хотя бы недорогого диктофона;
- пригласить своего начальника службы безопасности, юрисконсульта либо адвоката, которые смогут компетентно оценить сложившуюся ситуацию, законность присутствия «визитёров» и предъявляемых ими требований. Кроме того, Вы будете застрахованы от угроз и физического насилия, а также уверены в том, что встреча пройдёт в рамках правового поля.
Не начинайте переговоров до тех пор, пока «коллекторы» не предъявят Вам оригиналы Договора поручения (Договора факторинга), доверенностей, оформленных заказчиком на их имя, и документы, удостоверяющие личность прибывших. Сделайте ксерокопии указанных документов и предложите старшему из «визитёров» заверить их своей личной подписью. Если «коллектор» начнёт ссылаться на коммерческую тайну, ответьте, что и у вас с кредитором в Договоре была прописана «подобная тайна», но ведь он её разгласил «коллекторам».
Если же Вы являетесь обычным физическим лицом либо субъектом малого предпринимательства, то аналогичные беседы целесообразно проводить с привлечением профессионального юриста, и не дома (упаси Боже – в «подворотне»), а, к примеру, на работе, в кабинете товарища, работающего в органах государственной власти и управления, прокуратуре, милиции и т.п.
В случае, если в ваш адрес начнут поступать регулярные телефонные звонки с угрозами, подайте соответствующее заявление в милицию или прокуратуру, в котором обратитесь с просьбой поставить ваш телефон на «контроль». Уже через неделю можно будет задавать вопросы «коллектору», и не в офисе, а в прокуратуре.
Суть всех изложенных рекомендаций состоит в следующем:
- Вы исключаете возможность «силового» контакта и психологического прессинга;
- у Вас остаётся «след» после общения с «коллекторами» (а не эмоции), что является наиболее актуальным для возможного последующего обжалования в судебном порядке незаконных действий сотрудников коллекторской фирмы либо разглашения кредитором коммерческой тайны договорных отношений (конечно же, если вопросы конфиденциальности изначально были задекларированы в Договоре с ним).
С нашей точки зрения, подобная линия поведения отобьёт желание у «доморощенных коллекторов» заниматься «выбиванием долгов», позволит достойным коллекторским компаниям (даже в условиях несовершенства действующего законодательства) оказывать свои услуги, а бизнесменам – правильно их использовать, а также даст возможность отдельным физическим и юридическим лицам, в том числе субъектам хозяйствования, защититься от возможных неправомерных действий.
В данной статье изложена субъективная точка зрения автора, основанная на его практическом опыте и передовых технологиях, используемых в сфере оказания услуг по обеспечению безопасности бизнеса.
Автор: Лянной Геннадий Леонидович
Директор Агентства безопасности бизнеса "Пересвет"
тел.: 8(0482) 37-55-18